6月22日，一名杨姓女客户在一名男性客户（两人均在30岁左右且自称夫妻关系）的陪同下前来工行广安分行营业部办理柜面大额转账业务。该行客服经理在办理过程中发现该女性客户银行卡为非柜面止付状态，便要求其打印半年交易明细进行核实。根据客户提供的交易明细，客服经理发现其账户在2021年12月21日至2022年6月15日期间均无交易，6月16日开始频繁多人转入，并在6天不到的时间进账高达近150万。分析其账户交易明细，单笔交易金额较大且呈100的整数倍，或交易尾数为88、89、99等特殊数字，几乎为贷方交易，借方交易笔数少，资金沉淀大。2022年6月20日触发该行个金智能风控PC10电信诈骗风险监测模型，被开户行北京东城支行某网点实施非柜面止付。 

该行客服经理凭借敏锐的职业习惯和日常的培训积累，发现其账户存在明显异常，立即将情况报告给现场主管。现场主管询问该客户资金来源，要求客户对交易明细进行解释，男性客户情绪激动并告知网点两人从事娱乐行业，卡内资金系杨姓女客户治病需要亲戚集中转账所致。 

鉴于客户账户使用存在明显的异常情况，现场主管决定与账户开户行北京东城支行某网点做进一步核实，并告知客户在核实后将第一时间联系其处理，两名客户遂离开网点。 

6月23日中午时分，两名客户再次来到网点，要求将卡内资金全部转出。现场主管将情况报告给网点负责人，网点负责人立即将客户引导至行长室并询问具体情况。针对网点负责人的询问，两名客户对于两人关系和资金来源回答各执一词且拒绝作出解释。鉴于这一可疑情况，网点一边示意客服经理以请示上级行专业部门为由尽量稳住客户，一边由现场主管紧急联系市分行个人金融业务部，由个人金融业务部联系反诈中心进行该杨姓客户相关情况核实。见柜面迟迟未进行转账，两名客户情绪越来越激动，女性客户则更是以致电开户行称同意解控转账为由开始恶语相向。经反诈中心核实，该账户疑似三级涉案卡，在6月19日至6月24日期间有五次紧急止付记录，涉及四个办案单位，反诈中心告知千万不能实施转账，请网点尽量稳住客户，同时联系广安区刑侦大队、中桥派出所民警尽快前往广安分行营业部。10分钟后，广安市反诈中心、广安区刑侦大队和中桥派出所民警到达网点，在对两名客户信息进行核实后，随即采取控制措施，并带离现场。目前案件正在进一步侦办中。 

近年来，各种新型网络电信诈骗手段层出不穷，作案手法不断翻新，这就需要我们银行员工在办理业务时多一份警惕，多一些细心，提高自己的职业敏感度，准确判断，全力协助公安机关打击电信诈骗犯罪，保护好客户的“钱袋子”，切实践行金融机构防诈防骗的社会责任。